Горячая линия по России

8 800 350-84-13, доб. 423

звонок бесплатный

Москва и МО

+7 499 938-51-46

звонок бесплатный

Санкт-Петербург

+7 812 467-39-61

звонок бесплатный

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 (1 Голос)
Все условия льготного кредитования предусмотрены в Постановлении

Новая льготная ипотека под 6,5 процента введена Постановлением Правительства №566 от 23.04.2020. Запуск специальной программы, направленной на привлечение банковских ресурсов в строительную сферу, еще 16.04.2020 проанонсировал в своем обращении глава государства. В рамках этого проекта россияне смогут приобретать жилье по максимально выгодным условиям.

Главные правила

Все условия льготного кредитования предусмотрены в Постановлении №566. Целевое назначение займа — приобретение жилых объектов на первичном рынке. При этом в роли продавца должен выступать застройщик. Срок действия программы — с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Однако некоторые банки начали принимать заявления граждан ранее, не дожидаясь правительственного решения.

Вопрос:

Как оформить приобретение жилья, чтоб получить государственную субсидию?

Ответ:

Госсубсидия положена кредитору в качестве возмещения недополученной прибыли. Заемщику же предлагают просто воспользоваться сниженными тарифными ставками. Для этого согласно п. 3 Правил, утвержденных Правительством 23.04.2020 года, переход права собственности на предмет ипотеки должен быть оформлен договором купли-продажи с застройщиком, договором участия в долевом строительстве или соглашением об уступке права требования.

Механизм

Ипотека на льготных условиях предусмотрена исключительно для граждан РФ. Суть льготы в данном случае заключается в закреплении пониженных ставок платы за пользование заемными средствами. Кредит выдается под 6,5% годовых. Этот показатель действует в течение всего строка соглашения.

Важно! Государственная субсидия возможна только для кредитов, оформленных в рублях.

Государство берет на себя обязательство возместить кредиторам разницу между рыночными ипотечными ставками и выплатами, которые поступят от заемщиков. Последние в свою очередь должны выполнять требования, предусмотренные госпрограммой. В частности гражданин, который получил финансовую поддержку, обязан вовремя зарегистрировать залог на приобретенную недвижимость. В течение всего времени, пока регистрация не проведена, проценты по ипотеке могут увеличиться на целых 3 пункта — до 8,5%.

Увеличение платы на 1 процентный пункт возможно и в том случае, если сторона не заключит договора личного страхования, страхования нового жилья или проигнорирует требования уже оформленного страхового пакета.

Суммы

Россиян, конечно же, в первую очередь интересует, какие выплаты предусмотрены в рамках президентской инициативы и как получить свою квартиру максимально быстро.

Важно! Для приобретения жилой недвижимости в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области сумма кредита не должна превышать 8 млн рублей. Для объектов, расположенных во всех остальных регионах, объем кредитования ограничен 3 млн рублей.

Власти рассчитывают, что при поддержке государства удастся организовать выдачу около 250000 целевых кредитов. При этом сфера жилищного строительства дополнительно получит приблизительно 900 млрд рублей.

Порядок погашения

Обязательным условием предоставления госльготы выступает уплата первоначального взноса. Последний должен составить не менее ⅕ общей суммы кредита. Стартовый платеж можно перечислить из собственных средств или погасить взнос за счет финансовой помощи субъекта РФ, местного бюджета или бюджета организации-работодателя. Закон позволяет использовать для этих целей даже материнский капитал, размеры которого существенно выросли в 2020 году.

Важно! Начиная с 01.01.2020 пары, у которых появился в семье первенец, могут рассчитывать на 466617 ₽ маткапитала. А за рождение второго малыша семье дополнительно доплатят еще 150000 ₽.

При этом МСК можно полностью направить на внесение первой выплаты или использовать только часть капитала. Важно только, чтобы начальное перечисление на пользу кредитора было равно или превышало 20% от цены договора.

Дальнейший расчет проходит равными частями ежемесячно, за исключением первого и последнего месяца. При этом заемщик не сможет оформить рефинансирование долга за счет увеличения остатка ссуды. Закон также запрещает рефинансировать уже действующую ипотеку за счет новой государственной программы.

Список кредиторов

Оператором проекта выступает «АО «ДОМ.РФ». Именно на официальном сайте этого общества обещают опубликовать полный список банков, которые будут предоставлять льготное кредитование. Однако некоторые финансовые организации начали выдавать ссуды по сниженным тарифам еще до того, как стартовала госпрограмма.

Например, в Промсвязьбанке установили 6% годовых, но предложение актуально только до 15.05.2020. В ФК Открытие и Абсолютбанке действуют ипотечные ставки 6,25%, в Россельхозбанке — 6,3%, в Сбербанке — 6,4%. В остальных учреждениях жилье под ипотеку можно оформить под стандартные 6,5% годовых. Однако такие тарифы применяются при условии покупки соответствующего страхового пакета. Иначе проценты возрастут на целых 3 пункта.

Плюсы и минусы

Госпрограмма не предусматривает особых требований к кандидатуре заемщика. Не важен возраст, семейное положение или наличие на иждивении несовершеннолетних детей. Однако кредиторов все-таки наделили правом на установление дополнительных критериев соответствия.

Главным плюсом выступает право приобрести жилище как на стадии строительства, так и уже полностью готовое. Но купить разрешено только у застройщика. Иных существенных ограничений не установлено — в рамках проекта можно стать владельцем новой квартиры или дома в любом регионе России.

Основным препятствием может стать непосильная кредитная нагрузка. Но эти риски есть при подписании любого соглашения на предоставление займа. Поэтому перед визитом в банк нужно выяснить:

  • какую часть семейного бюджета придется отдавать на погашение ссуды;
  • существует ли у заемщика резервный фонд или так называемая подушка безопасности;
  • возможна ли потеря источника дохода;
  • как быстро плательщик сможет найти другую работу или дополнительный заработок, учитывая свои навыки и квалификацию.

Только собрав ответы на эти вопросы лицо способно определить уровень настоящей платежеспособности. Основываясь на этой информации и нужно принимать решение о целесообразности заключения сделки.

На что еще обратить внимание

Правительство не установило единый список необходимых для получения льготной ипотеки документов. Данная функция вошла в компетенцию кредитора. То есть перечень требуемых бумаг вам дадут в том банке, который вы выберете для сотрудничества.

Если человек уже владеет жилой недвижимостью, это не лишает его права оформить ипотечный кредит по пониженным ставкам. Основания отказа определяются исключительно финансовой организацией, поскольку именно эта структура несет все возможные риски по договоренности.

Важно! По общему правилу выделять доли в собственности на ипотечную квартиру детям не требуется, если только первый взнос не был сделан из средств МСК.

Заключение

Граждане РФ до 01.11.2020 года смогут оформить ипотеку по сниженной процентной ставке в 6,5% годовых. Для этого нужно обратиться в банк, который является участником госпрограммы. Список таких финансовых организаций обещают в скором времени разместить на сайте ДОМ.РФ. Максимальный размер кредита — 8 млн рублей. Однако этот тариф действует только для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для жителей остальных регионов максимум по займу составляет 3 млн.

Добавить комментарий


Поделиться в соцсетях

Последние комментарии

Наши юристы обладают большим опытом работы
и безупречной репутацией. Мы предлагаем простой стиль изложения, доступный каждому. Вы можете рассчитывать на бесплатную консультацию, помощь в решении проблем, разъяснение норм закона. Руководство сайта
не несет ответственности за использование размещенной
на сайте информации.

Контактные данные

© 2018—2020 Бесплатные юридические консультации онлайн
Яндекс.Метрика

Задать вопрос

Имя
Мобильный телефон

Чтобы наш юрист смог оперативно с Вами связаться

Электронная почта

На неё придёт обратный ответ

Ваш вопрос

Я даю согласие на обработку своих персональных данных

Ваш вопрос успешно отправлен!
Мы свяжемся с Вами
в ближайшее время.