Горячая линия по России

8 800 350-23-69, доб. 423

звонок бесплатный

Москва и МО

+7 499 577-00-25, доб. 423

звонок бесплатный

Санкт-Петербург

+7 812 425-66-30, доб. 423

звонок бесплатный

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 4.50 (1 Голос)
Если нет поручителя, то вся ответственность ложится на плечи преемников.

Designed by Freepik

Смерть близкого наносит удар не только в моральном плане, но и наделяет родственников обязательствами юридического толка. Так, все правовые и финансовые сделки, в которых участвовал гражданин завершаются в связи с кончиной последнего. Однако речь не идет о накопленном пассиве. Если она связана с имуществом наследодателя, то выгодоприобретатель получает и соответствующее обременение, от которого нельзя отказаться. Итак, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Правовое регулирование вопроса

Тема выплаты задолженности актуальна для жителей РФ. Дело в том, что согласно статистике каждый третий житель прибегает к услугам банковских учреждений, с целью оплаты дорогостоящей покупки. Заем представляет собой соглашение, заключенное между заинтересованными сторонами о выдаче средств (других ценностей) с условием их возврата в определенный срок и с процентами. Обозначенный термин включает все формы финансовых обязательств, устанавливающих в отношении кредитозаемщика определенные обременения.

Важно! Заем выдается ФКО, преследующими одну цель – получение дохода. Поэтому подписывая договор, гражданин вступает в возмездные отношения и становится должником. При этом срок полного возврата денег может наступать через десятки лет.

Порядок выдачи займа регулируется действующим финансовым, гражданским законодательством (ст. 819-820 гл. 42 ГК России) и кредитным договором с организацией. Однако вопрос о выплате задолженности после смерти заемщика ставит в тупик даже подкованных в правовой сфере граждан. Иногда соглашение с банком уже содержит ответ на данный вопрос в виде отдельных положений, но из этого правила бывают исключения.

Если человек скончался до полного прекращения обязательств, проблема может решаться несколькими путями. Первый – выплата остатка от суммы, предусмотренной текстом документации, поручителем. Второй – погашение родственниками.

Поручитель привлекается тогда, когда оформляется большая сумма, а платежеспособность клиента вызывает некоторые сомнения. Включение в договор третьего лица, несущего ответственность за выплату, если этого не может сделать сам заемщик, значительно снижает риски ФКО.

Таким образом, банки застрахованы от потери всей суммы, одолженной в виде кредита. Если кредитозаемщик умер, а ответственному пришлось гасить заем, то он вправе истребовать компенсацию за понесенные расходы с наследников гражданина, вступивших в права и согласившихся принять наследство.

Если нет поручителя, то вся ответственность ложится на плечи преемников. После кончины человека нотариус открывает дело и оглашает последнюю волю усопшего (при наличии). Помимо этого, до сведения претендентов доводится наследственная масса, включающая различные блага, нажитые родственником. Как уже было отмечено можно лишь принять активы или отказаться от них в полном объеме. Таким образом, приняв решение об отчуждении имущества в свою пользу, выгодоприобретатель получит не только актив покойного, но и связанный с ним пассив.

Важно! Переход долгов производится согласно ст. 1175 Гражданского кодекса. Если наследников несколько, то задолженность может перераспределяться между ними в равном объеме, а также согласно долям, прописанным в распоряжении. Если в качестве наследника выступает несовершеннолетний, то решать проблему с обременением придется ответственным за него (родителям, опекунам).

Когда гарант вправе отказаться от погашения кредита?

НПА РФ предусматривается только один метод освобождения от обременения, возложенного на плечи заинтересованного лица. Им является официальный отказ или бездействие при вступлении в наследство законного выгодоприобретателя. Такое действие (бездействие) признается благоразумным только тогда, когда задолженность усопшего превышает размер благ.

Отказ, равно как и принятие ценностей должно осуществляться в установленный законодательством срок. Период давности равняется полугоду с момента смерти наследодателя или его признания таковым в суде. Юридическая фиксация позиции претендента осуществляется нотариальной конторой. Бумага, переданная обратившемуся нотариусом, будет свидетельствовать об отсутствии оснований взимать с человека средства, необходимые для погашения.

Действие страховки

При составлении документации между кредитной организацией и заемщиком заранее оговаривается аспект возврата денег при наличии непредвиденных обстоятельств. Элементом, гарантирующим возврат, является страховка. Стоит заметить, что страхование жизни не является обязательным при получении займа. Вместе с тем, клиент, пошедший навстречу организации, может получить более выгодные условия.

Важно! Результатом оформления страховки становится полное списание остатка по кредиту после кончины собственника вещей.

Чтобы не оказаться в заведомо проигрышном положении нужно обратить внимание на следующие положения: условия, которые сопровождают страховку; порядок погашения ссуды; какие страховые обстоятельства предусмотрены.

Если кредит был застрахован, то при наступлении обстоятельств, обозначенных в тексте, родные должны представить акты, подтверждающие данный факт. Действие должно осуществляться в течение полугода с даты смерти. Если все сделать правильно, то текущий долг будет закрыт компанией по условиям, прописанным в соглашении. Стоит помнить о том, что страховка требует ежегодной актуализации. Поэтому нужно быть внимательным к порядку реализации и срокам действия обязательств.

Вопрос:

Может ли страховая отказать в списании средств за покойного?

Ответ:

Да, компания имеет право отказаться от реализации положений, прописанных в акте. Однако для этого должны быть веские причины. При формировании договора страхователь подтверждает состояние своего здоровья, отсутствие инвалидности, а также других факторов, которые могут оказать влияние на его способность обслуживать ссуду. Помимо этого, важное значение имеет перечень обстоятельств, при которых предусмотрены выплаты. Страховщик вправе отказать при гибели клиента в боевых операциях, исправительных учреждениях, в результате самоубийства, при занятиях спортом, относящимся к экстремальным видам и т. д.

Ответственность, предусмотренная для родных усопшего

Для родни умершего сложнее всего складываются те ситуации, в которых заем был оформлен без привлечения поручителей. В таком случае близким придется заниматься разрешением проблемы самостоятельно. Кроме того, гражданин мог не застраховать свою жизнь, что поставит преемников в невыгодное положение при принятии наследства.

Учитывая обозначенные выше нюансы, претендентам на активы скончавшегося нужно внимательно ознакомиться с теми ценностями, в отношении которых они собираются обозначить свои претензии. Если величина пассива велика, а общая стоимость наследуемой массы не окупает затрат, то перед подачей нотариусу заявления стоит задуматься.

Нормами права, в частности, ст. 1175 ГК РФ, устанавливается ответственность за недобросовестное исполнение обязательств умершего родственника. Как уже было отмечено, указанные лица отвечают за ту долю, которая полагается им по закону.

Важно! Если у человека нет наследства, перекрывающего величину пассива, а лица понимают, что получат от приобретения активов близкого только головную боль, то стоит обратиться к нотариусу для подачи заявления об отказе. Такое мероприятие обеспечит освобождение от долгового обременения. В данном случае кредитор не сможет истребовать с родного покойного никакую сумму.

Иначе дело обстоит с залогом. При оформлении ссуды банк гарантирует свою безопасность, снижая риски по сделкам путем привлечения гаранта или оформления имущества в залог. В последнем случае такие ценности могут перейти к наследнику. Он вправе выбрать один из двух вариантов:

  1. Погасить заем и снять залоговые ограничения.
  2. Попросить ФКО о реализации имущества, имеющего статуса залогового, погасив тем самым задолженность наследодателя. Остаток средств при этом переводится на счет преемника или выдается наличными.

Нюансы

Чаще всего вопрос о займах покойного встает перед преемниками после принятия благ. Это происходит по прошествии шести месяцев с момента кончины близкого.

Согласно ст. 1113,1114, 1152 ГК России, масса ценностей считается принятой тогда, когда наследство открывается нотариусом. Это происходит в день кончины или вступления в силу соответствующего судебного постановления. Поэтому выгодоприобретателю, заинтересованному в получении объектов, нужно как можно быстрее обозначить свои проблемы перед банковской организацией. С собой придется взять свидетельство, подтверждающее уход из жизни кредитозаемщика.

Помимо свидетельства, выгодоприобретатель должен представить акт о праве на наследование. После подачи заявки к ФКО учреждение прекращает начисление пеней, а также иных штрафных санкций в связи с невыплатами основной части ссуды и процента. Если имущество планируется сохранить, то банк предложит преемника производить предусмотренные графиком переводы или согласовать новый порядок.

Заключение

Таким образом, при подписании кредитного соглашения, например, со Сбербанком, стоит помнить о вероятности непредвиденных ситуаций и рисков, связанных с утратой дееспособности или ухода из жизни. Так, грамотный подход при оформлении займа позволит облегчить жизнь наследников и уберечь их от долгов. Нелишним будет обратиться за помощью к юристу, который укажет на возможные риски и предпримет юридически значимые мероприятия для их предотвращения, а также ознакомиться с информацией, размещенной в сети, например, на сайте «долгфак».

Добавить комментарий


Поделиться в соцсетях

 
 
Юридическая консультация онлайн

Популярные новости

Последние комментарии

Бесплатная горячая линия 24/7

Горячая линия по России

8 800 350-23-69, доб. 423

звонок бесплатный

Москва и МО

+7 499 577-00-25, доб. 423

звонок бесплатный

Санкт-Петербург

+7 812 425-66-30, доб. 423

звонок бесплатный

Наши юристы обладают большим опытом работы
и безупречной репутацией. Мы предлагаем простой стиль изложения, доступный каждому. Вы можете рассчитывать на бесплатную консультацию, помощь в решении проблем, разъяснение норм закона. Руководство сайта
не несет ответственности за использование размещенной
на сайте информации.

Контактные данные

Задать вопрос

© 2019 Бесплатные юридические консультации онлайн
Сайт разработан в Соколов Web
Яндекс.Метрика