Горячая линия по России

8 800 350-84-13, доб. 423

звонок бесплатный

Москва и МО

+7 499 938-51-46

звонок бесплатный

Санкт-Петербург

+7 812 467-39-61

звонок бесплатный

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 (1 Голос)
Учитывая вышеназванные различия для получателя активов более выгодна форма кредита.

Сертификат, выдаваемый родителям двух и более малышей, используется на цели, прямо поименованные действующим законодательством. Одним из вариантов обналичивания документа является улучшение жилищных условий. Однако средств, заложенных госпрограммой, хватает только на то жилье, которое семья не может приобрести из-за его технических параметров и отсутствия основных коммуникаций. Поэтому для покупки квартиры семьям приходится использовать свои личные накопления и привлекать банковские кредиты. Итак, как взять заем под материнский капитал?

Нюансы привлечения ссуды под маткапитал

В обиходе все понятия, связанные с привлечением сторонних средств на возвратной и возмездной основе считаются синонимами. В литературе и статьях данные термины также не различают. Вместе с тем нужно понимать отличия займа и классического кредита. С юридической точки зрения, последний является частным случаем. Сущность таких отношений описана в ст. 807 ГК России. К основным различиям принято относить:

 

Заем

Кредит

НПА, регулирующий отношения

Гражданский кодекс РФ

ГК России, ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990

Момент начала действия соглашения

После получения средств

С даты подписания 

Ответственность за несоблюдение сроков платежа

Отзыв выданных активов и процентов за пользование

Начисление штрафных санкций (пеней) без разрыва отношений и с сохранением срока возврата

Начисление процентов

Могут вообще отсутствовать

Начисляются по договору

Продолжительность

Как правило, не больше нескольких лет

до 30 лет

Вид договора

Заключается устно, если сумма небольшая. Для юрлиц обязательна письменная форма

Только в письменном виде

Учитывая вышеназванные различия для получателя активов более выгодна форма кредита. Однако все крупные банки, в том числе Сбербанк, очень внимательны в выборе клиентов, которые платежеспособны и могут гарантировать возврат средств. К сожалению, держатели сертификата далеко не всегда соответствуют таким высоким требованиям. Заимодатели же, наоборот, относятся к гражданам лояльно.

Какие виды ссуд доступны заявителю?

Если речь идет об использовании денег, предусмотренных маткапиталом, то человек будет оформлять особый вид ссуды. К таковому предъявляются следующие требования:

  1. Только целевое использование.
  2. Безналичная передача.
  3. Оформление допускается как на самого держателя сертификата, так и на его законного супруга.
  4. Заимодавец должен соответствовать критериям, обозначенным федеральным законодательством.
  5. В течение полугода с даты приобретения жилплощади в последней должны быть выделены доли на каждого члена семейства.

Важно! Применение займов (кредитов) в целях улучшения жилищных условий допускается только на покупку жилья или на строительство дома. Такое правило действует, если ссуженные активы передаются вместе с обналичиванием маткапитала.

Вопрос:

Можно ли получить деньги наличными срочно?

Ответ:

Нет, при использовании государственного сертификата такие формы кредитования недопустимы. Дело в том, что по действующему законодательству привлечение потребительских займов или «займов до зарплаты» считается незаконной операцией с участием маткапитала. Активы должны предоставляться по строго целевому характеру – на жилье.

Участники сделки

Заемные средства дают получателю преимущество в сравнении с использованием собственных накоплений. В последнем случае сделка с продавцом затягивается на два месяца. Именно такой срок необходим ПФР для перечисления денег. При этом объект находится в подвешенном состоянии – залоговое обременение. Не все собственники согласны отчуждать имущество таким образом. Помимо этого, обналичивание бумаги государственного образца приходится на момент достижения малышом 3 лет. Кредитная форма обеспечения отношений купли-продажи позволяет провести операцию до того, как малолетнему исполнится три года.

Согласно п. 6 ст. 10 Федерального закона №256-ФЗ заключение соглашения о предоставлении средств допускается только между физлицом (взрослым представителем семьи) и юрлицом. То есть заимодавцем физическое лицо быть не может в силу требований действующих НПА. В п. 7 представлен перечень организаций, которые вправе выдавать кредиты (займы) под материнский сертификат. В их число входят:

  • банковские учреждения;
  • КПК и сельхозкооперативы;
  • ДОМ.РФ (ранее –  АИЖК).

Важно! Микрофинансовые компании числились в вышеуказанном перечне до 2015 года. Однако после внесения изменений в законодательство они больше не могут принимать участие в кредитовании лиц – держателей сертификата. Это связано с неоднократным выявлением фактов незаконных действий компаний, заведомо противоречащих интересам семей с детьми.

Оформление соглашения предполагает определение недвижимости в залог до момента полного погашения задолженности. В сделке участвуют четыре стороны:

  1. Собственник недвижимости, реализующий ее на рынке.
  2. Покупатель.
  3. Заимодавец.
  4. ПФР.

После совершения сделки продавец получает полную сумму за счет банка, ПФ РФ и покупателя, а отношения по возврату средств остаются между заемщиком и заимодавцем Продавец после заключения сделки купли-продажи получает всю сумму, а обязательства остаются между покупателем и заимодавцем. Маткапитал может использоваться в качестве первоначального взноса за ссуженные активы, а также для погашения основной части долга, процентов. Все штрафы, пенни и прочие санкции придется уплачивать самостоятельно.

С кем лучше заключать соглашение?

Семьи, являющиеся участниками госпрограммы и решившие обналичить сертификат для приобретения жилья, как правило, выбирают между банками и КПК. У обоих образований есть достоинства и недостатки. Чтобы определиться, куда идти, нужно рассмотреть каждый случай в отдельности. Соответствующая информация представлена в таблице:

 

Банк

Кредитный потребительский кооператив

Плюсы

Оформляется на любой период по желанию и финансовым возможностям.

Выгодная процентная ставка.

Надежность ФКО.

При досрочном погашении долга проценты пересчитываются с учетом времени пользования ссудой.

Банк лично проверяет юридическую чистоту недвижимости.

Много предложений.

Простота оформления.

Незначительные требования (не требуется подтверждать заработок и место занятости).

Минусы

Много требований к получателю денег (подтверждение дохода, наличие места занятости, большой пакет документов, необходимость прописки и др.).

Многие банки начинают выдавать финансовые активы с определенной суммы (превышающей текущую потребность клиента).

Нужен первый взнос.

Длительность процесса.

КПК, осуществляющие деятельность до 3 лет, не вправе выдавать заем на покупку жилья под маткапитал.

Высокая ставка.

Необходимость залога недвижимости даже в том случае, если отношения рассчитаны всего на 2 месяца.

Высокие риски.

Проверку объекта и оформление документации осуществляет сам покупатель.

Порядок получения: пошаговая инструкция

Чтобы получить ссуду под маткапитал, заявителю придется осуществить ряд действий. К таковым относятся:

  1. Выбор жилплощади, соответствующей требованиям, предъявляемым законодательством.
  2. Тщательное изучения предложения.
  3. Сбор пакета документов и их представление в адрес заимодавца.
  4. Подписание соглашения о купле-продаже недвижимости.
  5. Ожидание перевода продавцу.
  6. Регистрация договора в Росреестре.
  7. Обращение в ПФ РФ за обналичиванием сертификата.

Важно! Обременение снимается с жилплощади только после полного погашения задолженности. Кроме того, в течение 6 месяцев с момента получения жилья, покупатель должен разделить собственность между всеми членами семейства.

При получении ходатайства об использовании средств маткапитала Пенсионный фонд запросит у обратившегося СНИЛС, кредитный договор, документацию на жилплощадь, а также должным образом оформленное обязательство по выделению долей. Последнее должно удостоверяться в нотариальной конторе.

Заключение

Таким образом, заем под маткапитал отличается от классического ипотечного кредитования. Его может выдавать банк или КПК. При этом перечень представляемых бумаг будет зависеть от того, куда обратится гражданин. В любом случае понадобится сертификат и справка из ПФР о наличии средств на персональном счете.

Добавить комментарий


Поделиться в соцсетях

Последние комментарии

Наши юристы обладают большим опытом работы
и безупречной репутацией. Мы предлагаем простой стиль изложения, доступный каждому. Вы можете рассчитывать на бесплатную консультацию, помощь в решении проблем, разъяснение норм закона. Руководство сайта
не несет ответственности за использование размещенной
на сайте информации.

Контактные данные

© 2018—2020 Бесплатные юридические консультации онлайн
Яндекс.Метрика

Задать вопрос

Имя
Мобильный телефон

Чтобы наш юрист смог оперативно с Вами связаться

Электронная почта

На неё придёт обратный ответ

Ваш вопрос

Я даю согласие на обработку своих персональных данных

Ваш вопрос успешно отправлен!
Мы свяжемся с Вами
в ближайшее время.