Появление в семье малыша требует больших финансовых вложений. Затраты на обустройство детской, подгузники, первое питание, прикорм — могут стать непосильными для бюджета супругов. При этом мама, находящаяся в декрете может получать пособия, которые будут несравнимо ниже ее заработной платы. Как же в такой ситуации поступать молодым родителям? Ответ однозначен — брать заем в кредитной организации. Как это правильно сделать и дают ли вообще кредит в декретном отпуске?
Требования банков, предъявляемые к клиентам
В настоящее время кредитные учреждения предоставляют возможность каждому гражданину прибегнуть к финансовой поддержке в виде кредита. При этом займы оформляются по упрощенной схеме в рамках различных банковских программ. Нередко в предоставлении льготных ссуд участвует государство.
Основными требованиями учреждений к лицам, подавшим заявку на получение займа, являются: наличие подданства РФ; прописка на территории государства; официальное трудоустройство; постоянный доход, позволяющий гасить основной долг и проценты по нему.
Два первых требования выполняются большинством потенциальных заемщиков. Вместе с тем с последними у многих возникают проблемы. По большей части это связано с тем, что декретницы находятся дома и не могут совмещать уход за малышом с трудовой деятельностью.
Важно! Банковские организации, рассматривая заявки клиентов, обращают внимание на текущий заработок. Даже если у заемщика были сверхдоходы в прошлом, со стороны учреждения может последовать отказ в предоставлении ссуды.
Таким образом, нахождение в отпуске, связанном с рождением и воспитанием малыша – неудачное время для оформления кредита. Однако иногда женщина просто не имеет других вариантов. Потребность в займе возникает по следующим причинам:
- клиентка банка является матерью-одиночкой;
- декретница расторгла брак со своим партнером и остро нуждается в материальной поддержке;
- у мужа нет официального заработка, который он может показать в банке;
- супруг имеет плохую кредитную историю;
- у родителей нет возможности помогать детям и внукам.
Имеет ли родитель право на оформление кредита в декрете?
Такое право неотъемлемо и декрет отнюдь не станет для мамы малыша непреодолимым препятствием. Банковские организации уже давно учли подобные ситуации и предлагают гражданам, находящимся в длительном отпуске, специальные условия кредитования. С точки зрения бизнеса, декретница является клиентом, который принесет кредитному учреждению доход, поэтому отсеивать обозначенную категорию граждан будет неоправданным шагом.
Важно! Заемщикам необходимо помнить о том, что некоторые банки спекулируют на положении родителей малыша. Чтобы покрыть риски они увеличивают процент по займу и навязывают дорогостоящую страховку.
Порядок оформления ссуды в декрете
Первое, что необходимо сделать декретнице – собрать пакет документов, свидетельствующий о платежеспособности заемщицы. Специалисты рекомендуют воспользоваться несколькими советами, помогающими увеличить шансы на получение ссуды. К ним относятся:
- обеспечение кредита гарантиями. Для этого потребуется перечислите каждый из дополнительных источников дохода (зарплату супруга, родителей, накопления, размещенные на счетах, пассивный доход);
- выбор определенной суммы средств. Не стоит просить слишком много, большую сумму банк вряд ли выдаст. Оптимальным вариантом являются займы в размере от 100 до 150 тыс. рублей;
- наличие залога. Дополнительным преимуществом обладают те клиенты, у которых имеется имущество, которое может гарантировать кредитной организации погашение долга, например, машина или квартира;
- привлечение третьих лиц в качестве созаемщиков, гарантов;
- готовность к повышенным проценты. Данная позиция должна рассматриваться исключительно в качестве безвыходного варианта.
Вопрос:
Когда лучше оформлять кредит?
Ответ:
Легче всего обратиться за ссудой сразу после выхода в декрет или перед его окончанием. В первом случае заемщица сможет подтвердить заработок за последние несколько месяцев. Однако о выходе в отпуск придется умолчать. В конце декрета (за пару недель) женщина сможет апеллировать тем, что у нее есть работа. Сотрудника кредитной организации нужно будет убедить в том, что у клиентки нет планов по смене места занятости.
Какие способы получения ссуды используются декретницами?
Любая ссуда берется на определенные цели. Так, в зависимости от потребностей мамы малыша, ей могут предоставить следующие целевые займы: ипотека на покупку жилья; кредит на приобретение транспортного средства; потребительский кредит; срочная ссуда; заем на определенную вещь; карта; бизнес-кредит. Каждая из обозначенных разновидностей имеет свои особенности, о которых можно узнать в банковском учреждении.
Какими еще вариантами можно воспользоваться?
Помимо указанных ранее предложений, заемщик может воспользоваться услугами небанковских организаций или частных лиц. К ним относятся микрофинансовые компании, ломбарды, инвесторы. Потребность в дополнительных средствах толкает декретниц на принятие невыгодного, с точки зрения затрат семейного бюджета, решения. Так, МФО, предлагающие кредит на упрощенных условиях и требующие от заявителя только паспорт гражданина РФ, предоставляют ссуды под астрономические проценты.
Несмотря на простоту получения средств, декретница столкнется с такими проблемами, как маленькая сумма займа (не более 30 тыс. рублей), срок погашения от месяца до 90 дней, огромная ставка, порой достигающая 700% годовых, штрафные санкции, применяемые к должнику (по 2 процента за каждый день). Поэтому специалисты крайне не рекомендуют обращаться за ссудой к подобным организациям. Лучше всего будет потратить время на поиски банка, который предложит женщине посильные условия, чем попасть в затруднительное финансовое положение.
Вопрос:
В какое учреждение лучше обратиться?
Ответ:
Каждый из крупных банков имеет на вооружении предложения по кредитованию лиц, находящихся в декрете. При этом процентная ставка может оказаться весьма привлекательной для заемщицы. Итак, куда же стоит обратиться гражданке, пребывающей в длительном отпуске? Наиболее выгодные условия в настоящее время можно получить в Сбербанке (под материнский капитал), СКБ-банке, Райффайзенбанке, УралСиб, Россельхозбанке.
Несомненно, чтобы найти наиболее выгодные условия и надежную организацию потребуется немало времени. Однако в одном из обозначенных банков обязательно найдется льготная программа кредитования на различные цели. Перед тем как отправлять заявку на предоставление ссуды, клиенту стоит ознакомиться с предлагаемыми банком условиями, а также прочитать отзывы в интернете.
Заключение
Таким образом, оформление займа женщиной, ушедшей в декрет, связано с определенными рисками для кредитной организации. Поэтому учреждение неохотно выдает средства указанной категории лиц. Однако с целью сохранения клиента и получения прибыли от заключаемой сделки, банк все же может предложить декретнице ссуду на условиях повышенной ставки. Поэтому выбирая организацию, женщине стоит внимательно ознакомиться с ее репутацией и программными предложениями, имеющимися в наличии.
